جمعه 3 آذر 1396

خرید دین
چاپ

     خرید دین
 
خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدت‌دار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.

شرایط و ضوابط :
1- داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت، سابقه کار میانگین  مانده حساب جاری متناسب با تسهیلات درخواستی.
2- شعب می‌توانند به منظور ایجاد تسهیلات لازم جهت تمامی بخش‌های اقتصادی دیون موضوع اسناد و اوراق تجاری مدت‌دار متقاضی آن را پس ازاحراز حقیقی (واقعی) بودن دین خریداری نمایند.
3- سقف تسهیلات خرید دین نبایستی بیش از 60 درصد مبلغ فروش سالیانه متقاضی باشد. 
4- عملیاتی که منتج به صدور اسناد تجاری گردیده است، بایستی در رابطه مستقیم با فعالیت اصلی فروشنده دین بوده و نمایانگر ارتباط شغلی مدیون و فروشنده دین باشد. بنابراین خرید اسنادی که از طریق ظهرنویسی به واگذارنده منتقل شده است مجاز نمی‌باشد. 
5- تسهیلات خرید دین برای تأمین نیازهای کوتاه‌مدت متقاضیان می‌باشد و خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری مدت‌دار در صورتی مجاز است که سررسید این قبیل اسناد و اوراق تجاری از شش ماه تجاوز ننماید (سررسید اسناد مقدم بر سررسید قرارداد منعقده با بانک باشد).

مدارک مورد نیاز :
1- تکمیل برگ درخواست.
2- ارائه اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی.
3- ارائه مجوز فعالیت.
4- ارائه مدارک مربوط به محل فعالیت.
5- ارائه مدارک مربوط به وثیقه و تضمین.

سایر موارد :
1- تسهیلات خرید دین صرفاً به مشتریان مشمول شرایط مشتریان دسته اول مشروحه در بخشنامه شماره 1772/93/2 تاریخ 18/4/1393 قابل پرداخت است.
2- اعطای مجدد تسهیلات خرید دین به مشتریانی که نسبت مبلغ اسناد وصولی به کل اسناد واگذاری آنها کمتر از 70 درصد شود، مجاز نیست.
3- شعب باید بررسی‌های لازم در خصوص اهلیت، قابلیت اعتماد و اطمینان متقاضی، قابلیت و صلاحیت فنی، ظرفیت مالی و کشش اعتباری و وثیقه یا پوشش‌‌های تضمینی مشتری انجام دهند.
4- شعب باید اطمینان کافی از صحت معامله و واقعی بودن اسناد طبق شرایط و ضوابط کلی اعطای تسهیلات یا ایجاد تعهدات (مندرج در فصل دوم بخشنامه شماره 3 اعتبارات بانک) کسب نمایند.
5- مسئولین شعب باید مراقبت نمایند که اسناد و اوراق تجاری مدت‌دار موضوع معامله صوری نباشد و از پذیرش اسناد اشخاص ذینفع واحد که به نفع یکدیگر صادر شده خودداری شود.
6- رکن اعتباری مدیریت شعب منطقه /شعبه ممتاز مستقل می‌تواند در خصوص خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری مدت‌دار با سررسید حداکثر یک سال برای مشتریانی که از نسبت چک‌های وصولی به واگذاری بیش از 90 درصد برخوردار باشند راسا ًتصمیم‌گیری کند.
7- در موارد خاص و با موافقت هیأت مدیره بانک، خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری مدت‌دار با سررسید حداکثر تا  2سال مجاز می‌باشد.