کاربرمحترم؛
 با تشکر از همکاری اداره محترم تشکیلات و روشها بانک سپه در پاسخ به سوالات کاربران متن کامل پاسخهای ارسالی در ذیل قابل دسترسی است :  

 

 

اتخاذ تصمیم درخصوص ضوابط اعطای تسهیلات در قالب طرح سپاس با عنایت به صرفه و صلاح مشتریان و بانک انجام پذیرفته و تسهیلات مورد نظر صرفا" برای خرید کالای مصرفی بادوام و خودرو پرداخت می شود.
  
 
 - درمورد انواع وام ها و وام قرض الحسنه توضیح دهید. 
کاربر گرامی پاسخ سؤال شما بطور کامل در بخش عقود بانکداری اسلامی و بخش خدمات ریالی سایت بانک سپه توضیح داده شده است.
  
 
 - عقد مضاربه تنها عقدی است که در بخش خدمات – بازرگانی داخلی – مورد استفاده قرار می گیرد، آیا امکان اقساطی نمودن بازپرداخت تسهیلات مضاربه وجود دارد؟ 
امکان اقساطی شدن بازپرداخت تسهیلات مضاربه با توجه به ماهیت عقد مزبور میسر نمی باشد لیکن بانک سپه در راستای ارائه خدمات نوین بانکی و تامین نیاز و شرایط مشتریان اعتباری اقدام به ارائه خدمت دیگری تحت عنوان اعتبار در حسابجاری در قالب عقد مضاربه مطلق نموده است و براساس آن مشتریان اعتباری با عقد قرارداد یکساله مضاربه مطلق می توانند به دفعات و متناسب با نیازهای مالی خودشان از تسهیلات مضاربه استفاده نموده و برحسب میزان فروش کالای مضاربه، نسبت به تسویه قسمتی از تسهیلات اقدام نمایند. 
 
 
 - آیا تسهیلاتی را که فقط جهت خرید و فروش بخش (کشاورزی و لوازم خانگی و ...) می باشد و با ارائه فاکتور وام تعلق می گیرد، می توان در جهت مصارف دیگر استفاده نمود؟
خیر؛  با توجه به پیش فاکتور ارائه شده، تسهیلاتی را که بابت بخش ( کشاورزی و لوازم خانگی و ...) دریافت شده باید در همان بخش مصرف نمود.
  
 
 - شرایط استفاده از وام مسکن در بانک سپه ویژه اعضای هیات علمی را توضیح دهید .  
اعضای هیات علمی دانشگاهها و موسسات آموزش عالی با داشتن مدرک تحصیلی دکترا(PH.D) می توانند از تسهیلات مسکن به میزان یک صد و پنجاه میلیون ریال در شهر تهران و یکصد میلیون ریال در سایر شهرها با حداقل نرخ سود بخش مسکن استفاده نمایند. سقف فردی تسهیلات اعطایی مسکن به اعضای هیات علمی بدون مدرک تحصیلی دکترا (PH.D) کماکان در شهر تهران 100 میلیون ریال و در سایر شهرها 80 میلیون ریال می باشد.
  
 
 - درباره نرخ سود تسهیلات خرید خودرو و شرایط خودرو مورد نظر توضیح دهید . 
به منظور خرید یک دستگاه خودرو نو و دست اول از تولیدات داخل کشور معادل هشتاد درصد قیمت خودرو، حداکثر 50 میلیون ریال تسهیلات با نرخ سود 12%  و مدت بازپرداخت پنج ساله به متقاضیان اعطا می گردد و تسهیلات موصوف به مصرف کنندگان نهایی با ارائه پیش فاکتور رسمی از نمایندگان فروش که بایستی دارای شماره سریال و آدرس فروشنده باشد قابل اعطاء خواهد بود.
  
 
 - شرایط و نحوه استفاده از تسهیلات ویژه نخبگان در بانک سپه چگونه است؟ 
بانک مرکزی ج.ا.ا.  اعلام نموده معرفی مشمولین و نخبگان موضوع آئین نامه جذب و نگهداری نیروی انسانی از طریق دبیرخانه کار گروه جذب و نگهداری نخبگان و تایید بالاترین مقام دستگاه اجرایی می باشد ، حداکثر سقف تسهیلات اعطایی مسکن مبلغ 150 میلیون ریال و حداکثر سقف تسهیلات اعطایی برای خرید یک دستگاه خودرو از تولیدات داخلی مبلغ 100 میلیون ریال می باشد و مدت بازپرداخت تسهیلات و نرخ سود مورد انتظار، تابع ضوابط جاری بانکها می باشد.
 
 
 - درقرارداد مشارکت مدنی به منظور تجدید بنای فرسوده در شهرستانها (مثلا" شهرستان میانه) برای هر مترمربع زیر بنا چه میزان وام تعلق می گیرد و ساختمان باید در چه مرحله ای از ساخت و تحت چه شرایطی باشد ؟ 
تسهیلات مسکن انفرادی در قالب عقد مشارکت مدنی و سپس فروش اقساطی به منظور ساخت واحدهای مسکونی به میزان هشتاد درصد موضوع مشارکت (هزینه های ساختمان و تاسیسات) و حداکثر به مبلغ یکصد میلیون ریال پس از انعقاد قرارداد مشروط بر اینکه قبل از انعقاد قرارداد سهم الشرکه متقاضی در موضوع مشارکت در راستای پیشرفت فیزیکی ساختمان (حداقل 30%) هزینه شده باشد، پرداخت می گردد.
  
 
 - اگر وام گیرنده، اقساط وام خود را پرداخت نکرده و متواری شود و دارای دو ضامن باشد آیا بانک برای دریافت مطالبات خود بدهی او را بین دو ضامن به طور مساوی تقسیم خواهد کرد ؟ 
نظر به اینکه تعهد ضامنین در قراردادهای اعطای تسهیلات، تعهد تضامنی است، لذا طبق مواد 403 و 404 قانون تجارت، در کلیه مواردی که به موجب قوانین یا موافق قراردادهای خصوصی ضمانت تضامنی باشد، طلبکار می تواند به ضامن یا ضامنین و مدیون اصلی مجتمعا" رجوع کرده یا پس از رجوع به یکی از آنها و عدم وصول طلب خود برای تمام یا بقیه طلب به دیگری رجوع نماید.  
  
  
 - درصورتیکه برای دریافت تسهیلات سند ملکی در رهن بانک قرار گیرد، پس از فک رهن و تسویه حساب کامل می توان برای دریافت وام مجدد همان سند را در رهن بانک قرار داد ؟ 
چنانچه مشتری به منظور حسن اجرای تعهداتش سند مالکیت ملک مورد جعاله را در رهن بانک مستقر نموده و پس از اتمام قرارداد و تسویه بدهی اقدام به فک رهن نماید، چنانچه مجدداً درخواست استفاده از تسهیلات جعاله را به تضمین و ترهین وثیقه ملکی بنماید، ترهین مجدد مجاز می باشد.
  
 
 - اگر برای دریافت تسهیلات جعاله (تعمیرمسکن) سند ملکی به بانک ارائه شود پس از تسویه حساب کامل اقساط وام، آیا می توان با همان سند وام دیگری دریافت کرد ؟  
چنانچه مشتری برای تعمیرات مسکن خود از بانک تسهیلات جعاله دریافت و پس از اتمام مدت قرارداد اقدام به تسویه کل بدهی خود نماید و مجدداً تقاضای استفاده از تسهیلات جعاله برای همان واحد مسکونی نماید در صورتی که ازنظر مسئولین شعبه نیاز مشتری برای انجام تعمیرات اعلام شده، مورد تایید باشد اعطای تسهیلات جعاله به همان واحد مسکونی بلااشکال می باشد.
  
 
 - درمورد تسهیلات مسکن بانک سپه توضیح دهید .
بانک سپه در زمینه مسکن نیز تسهیلاتی به شرح ذیل در اختیار متقاضیان قرار می دهد :

1- اعطای تسهیلات مسکن انتفاعی با نرخ سود مصوب برای ساخت و ساز در قالب عقد مشارکت مدنی که پس از پایان دوره مشارکت می بایستی اصل و سود متعلقه به صورت دفعتاً واحده واریز گردد.

2- اعطای تسهیلات به شرکتهای تعاونی مسکن وزارت آموزش و پرورش.

3- اعطای تسهیلات مسکن در قالب طرح مسکن اعتماد به انبوه سازان معرفی شده از سوی سازمان مسکن و شهرسازی.

4- اعطای تسهیلات مسکن به اقشار خاص برای خرید و ساخت.

5- اعطای تسهیلات مسکن در قالب طرح نوسازی و بهسازی برای ساکنین روستاهای معرفی شده از سوی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی فقط برای ساخت.
  
 
 - در قرارداد اجاره به شرط تملیک، در صورت تسویه بدهی پیش از موعد مقرر، نحوه محاسبه بهره به چه صورت می باشد؟ 
در تسهیلات اعطایی موضوع قراردادهای اجاره به شرط تملیک همانند تسهیلات فروش اقساطی، امکان تسویه بدهی قبل از موعد مقرر فراهم بوده و متناسب با مدیریت زمان استفاده مشتریان از تسهیلات اجاره به شرط تملیک، سود متعلقه محاسبه و عملیات تسویه انجام می پذیرد.
  
 
 - تسهیلات قرض الحسنه را تعریف کنید ؟ 
قرض الحسنه عقدی است که به موجب آن بانکها (بعنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقرر به اشخاص اعم از حقیقی یا حقوقی (بعنوان قرض گیرنده) به قرض واگذار می نمایند.
  
 
 - شرایط دریافت تسهیلات ودیعه و تعمیر مسکن چیست ؟ 
1- قرض الحسنه تعمیرات مسکن با توجه به نوع و میزان هزینه که ازطرف متقاضی اعلام و توسط شعبه بررسی می گردد حداکثر تا مبلغ دومیلیون ریال قابل پرداخت خواهد بود.

2- قرض الحسنه تامین مسکن (ودیعه) جهت کمک به امر مسکن شامل پیش پرداخت اجاره می باشد و متقاضی می بایستی فاقد واحد مسکونی به نام خود و عائله تحت تکفل باشد.

3- حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات فوق سه ساله و به اقساط ماهیانه می باشد.

4- ارائه مدارک لازم و تضمینات معتبر و کافی به تشخیص شعبه الزامی  می باشد.

5- حداکثر نرخ کارمزد تسهیلات مذکور 4%  در سال می باشد.
  

 - شرایط پیش خرید واحدهای مسکونی (طرح مسکن اعتماد) را شرح دهید ؟ 
متقاضیان پیش خرید واحدهای مسکونی با مراجعه به دفاتر انبوه سازان و پس از حصول توافق لازم، نسبت به تنظیم و امضاء قرارداد سه جانبه پیش خرید در سه نسخه در حضور نماینده شعبه تسهیلات دهنده اقدام نموده و پس از انعقاد قرارداد پیش خرید و ارائه یک نسخه از آن به بانک، خریدار مبادرت به افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به نام خود نزد شعبه نموده و پیش پرداخت و اقساط مقرر را به این حساب واریز می نماید.
  

 - آیا برای استفاده از تسهیلات طرح سپاس باید ماشین خریداری شده صفر کیلومتر باشد ؟ 
اعطای تسهیلات به منظور خرید خودرو درصورتی امکان پذیر است که از تاریخ ساخت خودرو دو سال نگذشته باشد.
  
 
 - آیا تسهیلات قرض الحسنه به دانشجویان تعلق می گیرد ؟ 
اعطای وام قرض الحسنه به دانشجویان با ارائه برگ انتخاب واحد و کارت دانشجویی به هریک از شعب به مبلغ دو میلیون ریال با مدت بازپرداخت 3 سال در بانک سپه صورت می پذیرد.