خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدتدار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری میکند.
شرایط و ضوابط :
1- داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت، سابقه کار میانگین مانده حساب جاری متناسب با تسهیلات درخواستی.
2- شعب میتوانند به منظور ایجاد تسهیلات لازم جهت تمامی بخشهای اقتصادی دیون موضوع اسناد و اوراق تجاری مدتدار متقاضی آن را پس ازاحراز حقیقی (واقعی) بودن دین خریداری نمایند.
3- سقف تسهیلات خرید دین نبایستی بیش از 60 درصد مبلغ فروش سالیانه متقاضی باشد.
4- عملیاتی که منتج به صدور اسناد تجاری گردیده است، بایستی در رابطه
مستقیم با فعالیت اصلی فروشنده دین بوده و نمایانگر ارتباط شغلی مدیون و
فروشنده دین باشد. بنابراین خرید اسنادی که از طریق ظهرنویسی به واگذارنده
منتقل شده است مجاز نمیباشد.
5- تسهیلات خرید دین برای تأمین نیازهای کوتاهمدت متقاضیان میباشد و خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری مدتدار در صورتی مجاز است که سررسید این قبیل اسناد و اوراق تجاری از شش ماه تجاوز ننماید (سررسید اسناد مقدم بر سررسید قرارداد منعقده با بانک باشد).
مدارک مورد نیاز :
1- تکمیل برگ درخواست.
2- ارائه اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی.
3- ارائه مجوز فعالیت.
4- ارائه مدارک مربوط به محل فعالیت.
5- ارائه مدارک مربوط به وثیقه و تضمین.
1- تسهیلات خرید دین صرفاً به مشتریان مشمول شرایط مشتریان دسته اول مشروحه در بخشنامه شماره 1772/93/2 تاریخ 18/4/1393 قابل پرداخت است.
2- اعطای مجدد تسهیلات خرید دین به مشتریانی که نسبت مبلغ اسناد وصولی به کل اسناد واگذاری آنها کمتر از 70 درصد شود، مجاز نیست.
3- شعب باید بررسیهای لازم در خصوص اهلیت، قابلیت اعتماد و اطمینان متقاضی، قابلیت و صلاحیت فنی، ظرفیت مالی و کشش اعتباری و وثیقه یا پوششهای تضمینی مشتری انجام دهند.
4- شعب باید اطمینان کافی از صحت معامله و واقعی بودن اسناد طبق شرایط و ضوابط کلی اعطای تسهیلات یا ایجاد تعهدات (مندرج در فصل دوم بخشنامه شماره 3 اعتبارات بانک) کسب نمایند.
5- مسئولین شعب باید مراقبت نمایند که اسناد و اوراق تجاری مدتدار موضوع معامله صوری نباشد و از پذیرش اسناد اشخاص ذینفع واحد که به نفع یکدیگر صادر شده خودداری شود.
6- رکن اعتباری مدیریت شعب منطقه /شعبه ممتاز مستقل میتواند در خصوص خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری مدتدار با سررسید حداکثر یک سال برای مشتریانی که از نسبت چکهای وصولی به واگذاری بیش از 90 درصد برخوردار باشند راسا ًتصمیمگیری کند.
7- در موارد خاص و با موافقت هیأت مدیره بانک، خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری مدتدار با سررسید حداکثر تا 2سال مجاز میباشد.